مستقبل التمويل: كيف يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات بالخبرات الصينية

مقدمة: صعود التكنولوجيا المالية والقوة التحويلية للذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية

يشهد المشهد المالي العالمي تحولاً عميقاً مدفوعاً بالابتكار التكنولوجي المتسارع. وفي جوهرها، تستفيد التكنولوجيا المالية من أحدث التقنيات لتعزيز الخدمات المالية وأتمتتها. ومن بين هذه التقنيات، يبرز الذكاء الاصطناعي (AI) كقوة فاعلة تعيد تشكيل تجربة العملاء، والكفاءة التشغيلية، وإدارة المخاطر، والامتثال التنظيمي. كما أن قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة مجموعات البيانات الضخمة، وتحديد الأنماط المعقدة، وإجراء التحليلات التنبؤية، تعيد صياغة التمويل الحديث بصورة جذرية.

لقد أتاحت التكنولوجيا المالية وصولاً شاملاً للخدمات المالية، وحققت كفاءة غير مسبوقة، وقدمت منتجات مالية مخصصة. فمن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى الخوارزميات المتطورة التي تدير المحافظ الاستثمارية، أصبحت حلول التكنولوجيا المالية ركيزة لا غنى عنها. ويعزز الذكاء الاصطناعي، بصفته المحرك الذي يقود العديد من التطورات، الكشف عن الاحتيال، وأتمتة دعم العملاء، وتحسين استراتيجيات التداول، وتخصيص الاستشارات المالية. ويعد دمج الذكاء الاصطناعي بتوفير تفاعلات مالية سلسة وآمنة وعالية الاستجابة.

يتناول هذا التقرير جانباً بارزاً من المشهد العالمي للتكنولوجيا المالية: الشراكة المتنامية بين دولة الإمارات العربية المتحدة والصين في مجال التكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي. ويجد كلا البلدين، بما يمتلكانه من نقاط قوة متميزة وطموحات استراتيجية، أرضية مشتركة متنامية في سعيهما لريادة قطاع التكنولوجيا المالية. وتعمل دولة الإمارات، بفضل قيادتها ذات الرؤية الاستشرافية وموقعها الاستراتيجي، على ترسيخ مكانتها سريعاً كمركز عالمي للتكنولوجيا المالية، جاذبةً الكفاءات والاستثمارات عبر أطر تنظيمية تقدمية وبنية تحتية متطورة. وتزامناً مع ذلك، رسخت الصين مكانتها كرائد عالمي في ابتكارات التكنولوجيا المالية، لا سيما في تطبيقات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، متمتعةً بمنظومة متقدمة تتميز بمنصات دفع رقمية عملاقة وقدرات فائقة في الذكاء الاصطناعي.

لا يقتصر هذا التعاون على المعاملات التجارية المتبادلة فحسب؛ بل يمثل توافقاً استراتيجياً يهدف إلى تعزيز الابتكار المشترك. وتجد الخبرة الصينية في الحلول المالية القابلة للتوسع والمدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتي صُقلت في سوق محلية شاسعة، بيئة خصبة في مساعي دولة الإمارات الطموحة لتنويع اقتصادها وترسيخ مكانتها كدولة تعتمد على الرقمنة أولاً. وتعمل هذه الشراكة على تحفيز حلول جديدة للتكنولوجيا المالية عبر مجالات حيوية مثل المدفوعات الرقمية، وإدارة الثروات، والتكنولوجيا التنظيمية (RegTech). ورغم أن الاعتبارات الجيوسياسية والأطر التنظيمية الصارمة تطرح تحديات معينة، فإن المسار العام يرتكز على المنفعة المتبادلة والتقدم المشترك. وسيستكشف هذا التقرير أبعاد هذه الشراكة، متناولاً محركاتها ومجالات التعاون الرئيسية والبيئة التنظيمية الداعمة لها وأثرها المحتمل على مشهد التكنولوجيا المالية العالمي، وذلك من منظور إيجابي واستشرافي يتماشى مع التوجه المتفائل لتحليلات مجلة «ذي إيكونوميست».

دولة الإمارات كمركز للتكنولوجيا المالية: منارة للابتكار في الشرق الأوسط

برزت دولة الإمارات العربية المتحدة سريعاً كقوة فاعلة في ساحة التكنولوجيا المالية العالمية، مدفوعة بقيادة ذات رؤية واعدة تلتزم بالتنويع الاقتصادي والتقدم التكنولوجي. وتعمل دولة الإمارات استراتيجياً على ترسيخ مكانتها كمركز عالمي رائد للتكنولوجيا المالية والابتكار، مستقطبة استثمارات ومواهب بارزة. ويستند هذا الطموح إلى إطار متين من المبادرات الحكومية والسياسات التنظيمية التقدمية ومنظومة متنامية تدعم الابتكار وريادة الأعمال.

إن مسار نمو سوق التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات لافت للغاية؛ إذ تشير التوقعات إلى توسع كبير من 3.16 مليار دولار أمريكي في عام 2024 إلى 5.71 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2029، مما يعكس معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يؤكد ثقة المستثمرين والإقبال الواسع من قِبل المستهلكين [1]. وفي عام 2024 وحده، نجحت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات في جمع 265 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل نحو ثلث إجمالي تمويل الشركات الناشئة في الدولة [1]. ويسلط هذا الرقم المتميز الضوء على الروح الريادية الحيوية والبيئة الخصبة التي توفرها دولة الإمارات لمشاريع التكنولوجيا المالية.

تسهم عوامل متعددة في صعود دولة الإمارات كمركز للتكنولوجيا المالية؛ حيث يوفر الانتشار الواسع للهواتف الذكية، إلى جانب التركيبة السكانية الملمة بالتقنية، سوقاً متقبلة للحلول المالية الرقمية. كما كان لنهج الحكومة الاستباقي، المتمثل في تبسيط إجراءات الترخيص وتقديم حوافز ضريبية مجزية، دور أساسي في جذب رواد الأعمال والمستثمرين من كافة أنحاء العالم [2]. علاوة على ذلك، يسهم اقتصاد دولة الإمارات المستقر وموقعها الجغرافي الاستراتيجي، الذي يعد جسراً بين الشرق والغرب، في تعزيز جاذبيتها كبوابة للابتكار المالي.

تؤدي المبادرات الحكومية والهيئات التنظيمية الرئيسية دوراً محورياً في دعم هذه المنظومة:

• فينتك هايف في مركز دبي المالي العالمي (DIFC FinTech Hive): يقع فينتك هايف ضمن مركز دبي المالي العالمي (DIFC)، ويُعد مسرع أعمال رائداً. ويقدم خدمات التوجيه والإرشاد التنظيمي وفرص التمويل للشركات الناشئة، حيث يدعم أكثر من 200 شركة تكنولوجيا مالية ويسهل سبل التعاون مع المؤسسات المالية القائمة [2].
• سوق أبوظبي العالمي (ADGM): بصفته واحداً من أكبر المراكز المالية في العالم، يعمل سوق أبوظبي العالمي بنشاط على دفع عجلة النمو والابتكار المالي. ويقدم برنامج المختبر التنظيمي (RegLab) بيئة خاضعة للرقابة تتيح للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تطوير المنتجات واختبارها تحت إشراف تنظيمي مخصص، مما يحقق التوازن بين الابتكار وإدارة المخاطر [2, 3]. وتوفر سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) التابعة لسوق أبوظبي العالمي إرشادات محددة لخدمات الدفع الرقمي وبورصات الأصول المشفرة، ملتزمةً بالمعايير المعتمدة دولياً [2].
• مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE): كان مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في طليعة الجهات المطورة لقطاع التكنولوجيا المالية، من خلال وضع أطر تنظيمية للمدفوعات الرقمية والأصول المشفرة. ويهدف مكتب التكنولوجيا المالية، الذي أُطلق في عام 2020، إلى بناء منظومة ناضجة للتكنولوجيا المالية وترسيخ مكانة دولة الإمارات كلاعب عالمي رائد [3, 4]. كما يُعد برنامج تحول البنية التحتية المالية (برنامج FIT) التابع للمصرف المركزي مبادرة اتحادية رئيسية أخرى تدعم نمو التكنولوجيا المالية [5].
• استراتيجية الإمارات للذكاء الاصطناعي 2031: تهدف هذه الاستراتيجية الوطنية الشاملة إلى جعل دولة الإمارات رائدة عالمياً في استثمارات الذكاء الاصطناعي عبر مختلف القطاعات، بما في ذلك التمويل. وتسعى إلى تعزيز الأداء الحكومي عبر أنظمة رقمية ذكية متكاملة وإيجاد أسواق حيوية جديدة ذات قيمة اقتصادية عالية [6]. وتؤكد الاستراتيجية على تطوير القدرات، وتدريب الكوادر التقنية، والدمج الكامل للذكاء الاصطناعي في الخدمات الطبية والأمنية، إلى جانب استراتيجية قيادية وتشريع حكومي بشأن الاستخدام الآمن للذكاء الاصطناعي [6].

يتجلى التزام دولة الإمارات بتوفير بيئة داعمة للتكنولوجيا المالية في تبنيها للمختبرات التنظيمية التجريبية وجهودها المستمرة لتطوير إطارها القانوني. وتتيح هذه التدابير التجريب الآمن للتقنيات الجديدة مع ضمان حماية المستهلك ونزاهة السوق. كما يؤكد التركيز على الخدمات المصرفية الرقمية، وحلول الدفع عبر الهاتف المحمول، والبلوك تشين، والعملات المشفرة، وتكنولوجيا التأمين، والمستشارين الماليين الآليين، اتباعَ نهج شامل لتحديث قطاع خدماتها المالية [2]. فعلى سبيل المثال، تهدف استراتيجية دبي اللانقدية إلى تعزيز حلول الدفع الرقمي الآمنة في القطاعين الحكومي والخاص، بما يتماشى مع الهدف الأوسع المتمثل في ترسيخ مكانة دبي ضمن أفضل أربعة مراكز مالية عالمية بحلول عام 2033 [7, 8].

وفي جوهر الأمر، تتميز مسيرة دولة الإمارات نحو التحول إلى مركز عالمي للتكنولوجيا المالية بالاستشراف الاستراتيجي، والحوكمة الاستباقية، والفهم العميق للقدرة التحويلية للتكنولوجيا. وتجعل هذه البيئة الخصبة منها شريكاً جاذباً للدول والشركات التي تتطلع إلى الابتكار والتوسع في مجال التمويل الرقمي.

المراجع

[1] بنك الإمارات دبي الوطني. (2025, June 24). تقرير قطاع التكنولوجيا المالية 2025 الصادر عن بنك الإمارات دبي الوطني وبي دبليو سي يكشف أن دولة الإمارات مهيأة لقيادة نمو التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. https://www.emiratesnbd.com/en/media-center/uae-set-to-lead-middle-east-fintech-growth
[2] Fundingsouq. (2025, March 12). صعود التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات في عام 2025. https://fundingsouq.com/ae/en/blog/the-rise-of-fintech-in-the-uae-/
[3] White & Case. (2024, October 18). مرصد الذكاء الاصطناعي: الراصد التنظيمي العالمي – الإمارات العربية المتحدة. https://www.whitecase.com/insight-our-thinking/ai-watch-global-regulatory-tracker-uae
[4] مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. (2025, January 29). التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي. https://www.centralbank.ae/en/our-operations/fintech-digital-transformation/
[5] Chambers and Partners. (2025, March 25). التكنولوجيا المالية 2025 – دولة الإمارات – أدلة الممارسة العالمية. https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech-2025/uae/trends-and-developments/O20031
[6] U.ae. استراتيجية الإمارات للذكاء الاصطناعي. https://u.ae/en/about-the-uae/strategies-initiatives-and-awards/strategies-plans-and-visions/government-services-and-digital-transformation/uae-strategy-for-artificial-intelligence
[7] Chambers and Partners. (2025, March 25). التكنولوجيا المالية 2025 – دولة الإمارات – أدلة الممارسة العالمية. https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech-2025/uae/trends-and-developments
[8] قمة دبي للتكنولوجيا المالية. قمة دبي للتكنولوجيا المالية 2026 | التكنولوجيا المالية للجميع. https://dubaifintechsummit.com/

ثورة التكنولوجيا المالية في الصين: طليعة عالمية في التمويل المدعوم بالذكاء الاصطناعي

تُعد مسيرة الصين نحو التحول إلى قوة عالمية في مجال التكنولوجيا المالية دليلاً بارزاً على التبني التكنولوجي السريع، ونماذج الأعمال المبتكرة، وقاعدة المستهلكين الواسعة التي نشأت في البيئة الرقمية. ولم تكتفِ الصين بتبني التكنولوجيا المالية فحسب، بل أعادت صياغة آفاقها الممكنة، لا سيما من خلال الدمج الشامل للذكاء الاصطناعي. وتتميز منظومة التكنولوجيا المالية في الصين بنطاقها الهائل، وسرعة وتيرة الابتكار، والدمج السلس للخدمات المالية في الحياة اليومية، مما يضع معياراً يُحتذى به لبقية دول العالم.

وفي صميم ثورة التكنولوجيا المالية في الصين تأتي منصات الدفع الرقمي العملاقة، لا سيما "Alipay" و"WeChat Pay". فقد أحدثت هذه المنصات تحولاً جذرياً في التجارة، وأسست لمجتمع يكاد يخلو من التعاملات النقدية؛ حيث تيسر رموز الاستجابة السريعة (QR codes) المعاملات بدءاً من مشتريات الباعة المتجولين وحتى سداد فواتير الخدمات [9, 10]. وقد أوجدت هذه البنية التحتية واسعة الانتشار للمدفوعات الرقمية تدفقاً غير مسبوق للبيانات، والذي يُغذي بدوره - عند توظيفه بواسطة الذكاء الاصطناعي - الابتكار المستمر في الخدمات المالية. كما يوفر الحجم الهائل للمعاملات وبيانات المستخدمين بيئة تدريب ثرية لخوارزميات الذكاء الاصطناعي، مما يتيح التعرف المتطور على الأنماط والتحليلات التنبؤية.

وكانت المؤسسات المالية والشركات العملاقة في مجال التكنولوجيا المالية في الصين في الطليعة في الاستفادة من الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة (ML) لتعزيز الكفاءة التشغيلية، والارتقاء بإدارة المخاطر، وتقديم منتجات مالية مخصصة. وتُعد شركات مثل "Ant Group"، التابعة لمجموعة "Alibaba"، نموذجاً جلياً لهذا التوجه؛ حيث طوّرت "Ant Group" نموذج لغة كبيراً (LLM) مالياً خاصاً ومصمماً خصيصاً لتفاصيل وتعقيدات القطاع المالي. ويتفوق هذا النموذج متعدد المراحل، الذي تم تدريبه على تريليونات الرموز (Tokens) من مجموعة نصوص صينية ضخمة وصقله بمئات المليارات من الرموز المالية، تفوقاً كبيراً على الذكاء الاصطناعي للأغراض العامة في أداء المهام الخاصة بالقطاع المالي [11].

وتمتد ابتكارات "Ant Group" لتشمل أنظمة ثورية لإدارة المخاطر؛ إذ يستطيع محرك الذكاء الرسومي فائق التطور التابع لها معالجة الشبكات المالية على نطاق غير مسبوق، والتعامل مع رسوم بيانية تضم 1.2 تريليون رابط، وحل الاستعلامات المعقدة في أجزاء من الثانية. وتكتسب هذه القدرة أهمية حاسمة لرسم خرائط العلاقات المالية المتشابكة، بما في ذلك العلاقات المرتبطة بأكثر من 230 مليون شركة صغيرة ومتوسطة (SMEs)، مما يفضي إلى تقييم ائتماني أكثر دقة وخفض جوهري في الاحتيال [11]. وقد أتاحت هذه التطورات اتخاذ قرارات إقراض مؤتمتة في غضون 3.2 ثانية فقط، مع معدل تخلف عن السداد منخفض للغاية يبلغ 0.38%، وهو ما يشكل تبايناً صارخاً مع متوسطات القطاع [11].

ويتضح أثر الذكاء الاصطناعي على القطاع المالي الصيني في العمليات المصرفية التقليدية أيضاً؛ إذ طبقت مؤسسات كبرى مثل البنك الصناعي والتجاري الصيني (ICBC) أكثر من 200 حالة استخدام مدعومة بالذكاء الاصطناعي، مسجلةً أكثر من مليار عملية استدعاء للذكاء الاصطناعي سنوياً عبر 16 عملية مصرفية أساسية [12]. ويؤكد هذا التبني الواسع التزاماً استراتيجياً بالذكاء الاصطناعي كأداة تحولية، مما يتيح للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية الصينية تخطي النماذج المالية التقليدية وتقديم الخدمات بسرعة ودقة أعلى وبتكلفة أكثر فعالية.

علاوة على ذلك، وعلى الرغم من التطور المستمر للبيئة التنظيمية في الصين، فقد تبنت تاريخياً نهجاً عملياً أتاح في أوقات معينة التجريب والنمو السريعين في قطاع التكنولوجيا المالية. وقد أوجد ذلك بيئة مواتية لازدهار الابتكار، وإن كان ذلك مصحوباً باهتمام متزايد بخصوصية البيانات والاستقرار المالي. كما ينعكس التزام الدولة بتطوير الذكاء الاصطناعي في استثماراتها الكبيرة وإتاحة المنصات كمصادر مفتوحة، مثل منصة "CodeFuse" لتطوير الذكاء الاصطناعي التابعة لـ "Ant Group"، مما يساهم في إثراء مجتمع الذكاء الاصطناعي الأوسع [11].

وخلاصة القول، إن ثورة التكنولوجيا المالية في الصين، المدعومة بقدرات الذكاء الاصطناعي المتقدمة، نجحت في إرساء منظومة مالية عالية الكفاءة وشاملة ومبتكرة. وإن خبراتها في مجالات المدفوعات الرقمية، وإدارة المخاطر القائمة على الذكاء الاصطناعي، والخدمات المالية المخصصة، تؤهلها لتكون شريكاً لا يُقدَّر بثمن للدول التي تسعى إلى تسريع طموحاتها في مجال التكنولوجيا المالية، مثل دولة الإمارات.

المراجع

[9] Brookings. ثورة المدفوعات الرقمية في الصين. https://www.brookings.edu/articles/chinas-digital-payments-revolution/
[10] Thunes. (2025, February 25). الصين: عملاق المدفوعات الرقمية في آسيا. https://www.thunes.com/insights/trends/china-asia-digital-payments-titan/
[11] Bhutani, K. (n.d.). ثورة الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في القطاع المصرفي: كيف أتقنت Ant Group فن ابتكار التكنولوجيا المالية. Medium. https://medium.com/@karanbhutani477/the-ai-ml-revolution-in-banking-how-ant-group-perfected-the-art-of-fintech-innovation-7b809563382d
[12] Skinner, C. (2025, May 8). كيف تستخدم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الصينية الذكاء الاصطناعي للسبق عالمياً. LinkedIn. https://www.linkedin.com/pulse/how-chinas-banks-fintechs-using-ai-leapfrog-world-chris-skinner-oavwe

الابتكار التعاوني: صياغة آفاق جديدة للتكنولوجيا المالية

أثمر التكامل بين قدرات الصين الراسخة في التكنولوجيا المالية ومساعي دولة الإمارات الطموحة نحو الابتكار عن مشهد حيوي من المشاريع التعاونية المشتركة. ولا تقتصر هذه الشراكة على مجرد نقل التكنولوجيا، بل تمتد إلى الابتكار المشترك؛ حيث تجمع الشركات الصينية والإماراتية خبراتها لتطوير حلول رائدة في التكنولوجيا المالية. ويمتد هذا التعاون ليشمل مجالات حيوية، منها المدفوعات الرقمية، وإدارة الثروات، والتكنولوجيا التنظيمية (RegTech)، بما يبشر بإعادة رسم ملامح الخدمات المالية في المنطقة وخارجها.

المدفوعات الرقمية: تيسير المعاملات عبر الحدود

تمثل المدفوعات الرقمية حجر الزاوية في التعاون بمجال التكنولوجيا المالية بين الصين ودولة الإمارات. وإدراكاً لتنامي الروابط الاقتصادية وحجم التبادل التجاري، تُبذل جهود متواصلة لتعزيز كفاءة المدفوعات عبر الحدود وتسهيل مقاصة المعاملات بالعملات المحلية. وقد تحقق إنجاز بارز في يونيو 2025 بتوقيع مذكرة تفاهم بين نظام المدفوعات بين البنوك عبر الحدود في الصين (CIPS) ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE). وتهدف هذه الاتفاقية إلى تحسين البنية التحتية للمدفوعات، وتبسيط المعاملات، وتعزيز التعاون المالي، لا سيما في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا [13، 14، 15]. وتُعد مثل هذه المبادرات حيوية لدعم التدفق المتزايد للسلع والخدمات والاستثمارات بين الصين ودولة الإمارات.

كما تعمل شركات التكنولوجيا المالية الصينية على توسيع نطاق وجودها في الشرق الأوسط لتلبية الطلب المتزايد على حلول الدفع الفعالة عبر الحدود. على سبيل المثال، حققت شركة "ليان ليان جلوبال" (LianLian Global)، ومقرها هونغ كونغ، نجاحاً ملحوظاً من خلال تبسيط المدفوعات عبر الحدود للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) التي تستورد من الصين [16]. ولا تعود هذه الشراكات بالنفع على الشركات فحسب، بل تعزز أيضاً منظومة المدفوعات الرقمية الشاملة في دولة الإمارات، مما يجعل المعاملات أسرع وأكثر أماناً وفعالية من حيث التكلفة.

إدارة الثروات: التخصيص والكفاءة المدعومان بالذكاء الاصطناعي

في قطاع إدارة الثروات، يثبت الذكاء الاصطناعي أنه قوة تحولية كبرى، وتستفيد الشراكات الصينية الإماراتية من هذه الإمكانات لتقديم خدمات أكثر كفاءة وملاءمة للاحتياجات الفردية. ويتيح دمج الذكاء الاصطناعي إجراء تحليلات متطورة للبيانات، مما يمكّن مديري الثروات من تقديم استشارات مخصصة، وتحسين المحافظ الاستثمارية، والتنبؤ باتجاهات السوق بدقة أكبر. ورغم أن المشاريع المشتركة المحددة بين الشركات الصينية والإماراتية في إدارة الثروات القائمة على الذكاء الاصطناعي لا تزال في مراحلها الأولى، فإن السياق الأوسع للتعاون في مجال الذكاء الاصطناعي يمهد الطريق لتحقيق تقدم كبير.

سعى مكتب أبوظبي للاستثمار (ADIO) بنشاط إلى عقد شراكات لتعزيز قدرات إدارة الثروات الرقمية في المنطقة، بالتعاون مع شركات مثل "ألفيا" (Alpheya) [17]. وبالنظر إلى القدرات المتقدمة للصين في مجال الذكاء الاصطناعي، وخاصة في التحليلات التنبؤية والتداول الخوارزمي، هناك إمكانات هائلة لشركات الذكاء الاصطناعي الصينية للمساهمة في قطاع إدارة الثروات المزدهر في دولة الإمارات. وقد يشمل ذلك تطوير مستشارين ماليين آليين مدعومين بالذكاء الاصطناعي، وأدوات تخطيط مالي مخصصة، ونماذج متقدمة لتقييم المخاطر تلبي الاحتياجات المتنوعة للمستثمرين في دولة الإمارات.

تكنولوجيا التنظيم (RegTech): ضمان الامتثال في العصر الرقمي

مع تسارع وتيرة الابتكارات في التكنولوجيا المالية، تبرز الحاجة الملحة إلى أطر تنظيمية قوية وحلول امتثال متقدمة. وتعد تكنولوجيا التنظيم (RegTech)، التي توظف التكنولوجيا لتبسيط الامتثال التنظيمي، مجالاً واعداً آخر للتعاون بين الصين ودولة الإمارات. ويدرك كلا البلدين أهمية الموازنة بين الابتكار والاستقرار وحماية المستهلك. وقد اتخذت دولة الإمارات، من خلال هيئاتها التنظيمية المتعددة مثل مصرف الإمارات المركزي وسوق أبوظبي العالمي (ADGM) ومركز دبي المالي العالمي (DIFC)، خطوات استباقية لتطوير بيئة تنظيمية تقدمية تدعم نمو التكنولوجيا المالية مع الحد من المخاطر [3، 4].

يمكن للخبرة الصينية في إدارة المنظومات المالية الرقمية واسعة النطاق، إلى جانب خبرتها في تطوير أدوات الامتثال القائمة على الذكاء الاصطناعي، أن تقدم رؤى وحلولاً قيّمة لدولة الإمارات. وقد يشمل ذلك أنظمة مدعومة بالذكاء الاصطناعي لعمليات مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF)، وأدوات إعداد التقارير المؤتمتة، وآليات الكشف الفوري عن الاحتيال. كما يمكن لتبادل المعرفة وأفضل الممارسات في تكنولوجيا التنظيم أن يساعد كلا البلدين على التعامل مع تعقيدات التمويل الرقمي، مما يضمن وجود منظومة مالية آمنة وشفافة.

الشراكات الاستراتيجية الأوسع والاستثمار

إلى جانب تطبيقات التكنولوجيا المالية المحددة، تتميز الشراكة الصينية الإماراتية بمواءمات استراتيجية أوسع واستثمارات كبيرة. وقد شهدت منتدى التعاون المالي في صناعة الذكاء الاصطناعي بين الصين والإمارات (6 يوليو 2024)، التي استضافها مركز الابتكار الصيني الإماراتي (CIC) في شنغهاي، توقيع مذكرات تفاهم تهدف إلى تعميق التعاون المالي [18]. كما ساهمت الزيارات رفيعة المستوى، مثل زيارة الدولة التي قام بها رئيس دولة الإمارات الشيخ محمد بن زايد آل نهيان إلى الصين في مايو 2024، في تعزيز التعاون في مجالات تكنولوجيا المعلومات والذكاء الاصطناعي والاقتصاد الرقمي [18].

تستثمر كبرى شركات التكنولوجيا الصينية بنشاط في الكيانات الإماراتية وتعقد شراكات معها؛ حيث تعهدت شركة "يوبتك روبوتكس" (UBTECH Robotics)، المدعومة من "تينسنت" (Tencent)، بتقديم 362.4 million$ لتعزيز مختبرات الذكاء الاصطناعي في دولة الإمارات [18]. وأسست مجموعة "سينس تايم" (SenseTime Group)، بدعم من "علي بابا"، مركزاً للبحث والتطوير في أبوظبي، مسجلة بذلك أول وجود لها في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا، مع التركيز على تطوير قدرات الذكاء الاصطناعي عبر مختلف القطاعات [18، 19]. كما أنشأت "علي بابا كلاود" (Alibaba Cloud) مركز بيانات سحابياً في دولة الإمارات، لتوفير بنية تحتية حيوية للخدمات الرقمية [18].

علاوة على ذلك، فإن الشراكة الصينية الإماراتية البالغة قيمتها 5 مليارات دولار المعلن عنها في مايو 2025 تسلط الضوء على تعاون شامل في مجالات الذكاء الاصطناعي والطاقة المتجددة والبنية التحتية. وتشمل هذه الشراكة مبادرات بحثية مشتركة وبرامج لتبادل الكفاءات، بهدف تعزيز مكانة دولة الإمارات كمركز عالمي للذكاء الاصطناعي ودعم هدفها المتمثل في مساهمة القطاعات غير النفطية بنسبة 50% من الناتج المحلي الإجمالي بحلول عام 2030 [20]. كما أن منتدى إنفستوبيا بكين في سبتمبر 2025 تؤكد مجدداً الالتزام بتعزيز الشراكات الاقتصادية في قطاعات الاقتصاد الجديد، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الخضراء [6].

ورغم أن الضغوط الجيوسياسية، ولا سيما من جانب الولايات المتحدة، أدت إلى بعض التعديلات في أوجه تعاون دولة الإمارات مع الصين، مثل قرار شركة "G42" سحب استثماراتها من الصين، فإن الأهمية الاستراتيجية الجوهرية للصين كشريك لا غنى عنه لطموحات الإمارات في مجال الذكاء الاصطناعي تظل قائمة [18، 21]. وتتكامل قدرات الصين المتقدمة في الذكاء الاصطناعي واستعدادها لنقل التكنولوجيا، خاصة في مجالات مثل التعرف على الوجه والمدن الذكية والذكاء الاصطناعي الطبي، مع رؤية دولة الإمارات لتصبح رائدة عالمياً في هذا المجال [18].

إن هذا الابتكار التعاوني، المدفوع بالمصالح المشتركة ونقاط القوة المتكاملة، يسهم في بناء منظومة قوية للتكنولوجيا المالية في دولة الإمارات، مؤهلة لقيادة مستقبل التمويل في الشرق الأوسط والمساهمة بشكل ملموس في الاقتصاد الرقمي العالمي.

المراجع

[13] FinTech News HK. (2025, June 11). China and UAE Ink Deal to Boost Cross-Border Payment. https://fintechnews.hk/34218/fintechchina/china-uae-cross-border-payment/
[14] FinTech News AE. (2025, June 19). UAE Central Bank and China’s CIPS Partner to Enhance Cross-Border Payments. https://fintechnews.ae/26618/fintechdubai/cbuae-cips-cross-border-payments-mou/
[15] Central Banking. (2025, June 19). UAE and China to enhance cross-border payments. https://www.centralbanking.com/central-banks/payments/7973125/uae-and-china-to-enhance-cross-border-payments
[16] FinTech Weekly. (2025, June 17). LianLian Global Expands Middle East Footprint as SME Payments Streamlined. https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/lianlian-global-expands-middle-east-sme-payments
[17] Private Banker International. (2025, May 5). ADIO, Alpheya join forces to support AI-driven wealth management. https://www.privatebankerinternational.com/news/adio-alpheya-ai-wealth-management/
[18] MEPEI. (2024, August 11). العلاقات بين الصين ودولة الإمارات في مجال الذكاء الاصطناعي بقلم سيكي يوان (Siqi Yuan). https://mepei.com/china-uae-relations-in-artificial-intelligence/
[19] SenseTime. المقر الرئيسي لـ SenseTime في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في أبوظبي. https://www.sensetime.com/en/news-detail/3911?categoryId=1072
[20] ProXperts. (2025, May 15). الإمارات والصين تبرمان شراكة بقيمة 5 مليارات دولار لتعزيز الذكاء الاصطناعي والطاقة المتجددة والبنية التحتية. https://proxperts.ae/blog/uae-and-china-forge-5-billion-partnership-to-boost-ai-renewable-energy-and-infrastructure
[21] CSIS. (2025, January 24). طموحات دولة الإمارات العربية المتحدة في مجال الذكاء الاصطناعي. https://www.csis.org/analysis/united-arab-emirates-ai-ambitions

المشهد التنظيمي: رعاية الابتكار بحكمة ومسؤولية

يستلزم التطور المتسارع للتكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي بيئة تنظيمية ديناميكية وتكيفية تعزز الابتكار، مع الحفاظ في الوقت ذاته على الاستقرار المالي وحماية المستهلكين ومنع الأنشطة غير المشروعة. وقد أظهرت دولة الإمارات العربية المتحدة نهجاً استباقياً واستشرافياً في تنظيم قطاع التكنولوجيا المالية المزدهر لديها، ساعيةً لتحقيق التوازن بين التقدم التكنولوجي والرقابة المحكمة. ويُعد هذا التوجه التنظيمي الاستراتيجي أمراً بالغ الأهمية لجذب الاستثمارات، ورعاية المواهب المحلية، وترسيخ مكانة دولة الإمارات كمركز عالمي للتكنولوجيا المالية.

لعبت الهيئات التنظيمية الرئيسية في دولة الإمارات، بما في ذلك مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، وسوق أبوظبي العالمي (ADGM)، ومركز دبي المالي العالمي (DIFC)، دوراً فعالاً في تشكيل بيئة مواتية للتكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي. وتتميز جهود هذه الهيئات بالالتزام بوضع مبادئ توجيهية واضحة، وتعزيز المختبرات التنظيمية (بيئات الاختبار التجريبية)، والتفاعل النشط مع الجهات المعنية في هذا القطاع.

أطر ومبادرات تنظيمية استباقية

• مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE): كان مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي قوة محورية في تطوير منظومة التكنولوجيا المالية. وتعمل مكتب التكنولوجيا المالية، التي تأسست في عام 2020، على بناء قطاع تكنولوجيا مالية ناضج وترسيخ مكانة دولة الإمارات كدولة رائدة [4]. وقد أصدر مصرف الإمارات المركزي لوائح للمدفوعات الرقمية والأصول المشفرة، مع التركيز على تيسير الدخول إلى السوق وضمان حماية المستهلك [2]. علاوة على ذلك، تُعد برنامج تحول البنية التحتية المالية (برنامج FIT) مبادرة اتحادية صُممت لدعم نمو التكنولوجيا المالية [5]. ويعمل مصرف الإمارات المركزي بنشاط مع الجهات المعنية في القطاع والسلطات التنظيمية الأخرى للحفاظ على بيئة تكنولوجيا مالية متقدمة وآمنة [14].
• سوق أبوظبي العالمي (ADGM): ويبرز سوق أبوظبي العالمي من خلال برنامج المختبر التنظيمي (RegLab)، وهو إطار تنظيمي مخصص يوفر بيئة خاضعة للرقابة للمشاركين في التكنولوجيا المالية لتطوير واختبار المنتجات والخدمات المبتكرة. ويسمح نهج البيئة التجريبية هذا للشركات الناشئة باختبار التقنيات الجديدة تحت إشراف تنظيمي، مما يحد من المخاطر ويسرع وتيرة الابتكار في آن واحد [2, 3]. وتقدم سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) التابعة لسوق أبوظبي العالمي إرشادات محددة لخدمات الدفع الرقمي وبورصات العملات المشفرة، ملتزمة بالمعايير المعترف بها دولياً لضمان تكافؤ الفرص [2].
• مركز دبي المالي العالمي (DIFC): على غرار سوق أبوظبي العالمي، يقدم مركز دبي المالي العالمي، من خلال "فينتك هايف" (FinTech Hive)، توجيهاً تنظيمياً ومنظومة داعمة للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. وقد طوعت كلتا المنطقتين الحرتين أطرهما التنظيمية لاستيعاب التحديات والفرص الفريدة التي يفرضها الذكاء الاصطناعي وغيره من التقنيات الناشئة [3].

معالجة التحديات التنظيمية الخاصة بالذكاء الاصطناعي

يفرض صعود الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية اعتبارات تنظيمية جديدة، لا سيما فيما يتعلق بخصوصية البيانات، والتحيز الخوارزمي، والأمن السيبراني، والاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي. وقد بدأت دولة الإمارات في معالجة هذه التحديات عبر مبادرات سياساتية متعددة:

• استراتيجية الإمارات للذكاء الاصطناعي 2031: تؤكد هذه الاستراتيجية الوطنية على الاستخدام الآمن للذكاء الاصطناعي، وتدعو إلى استراتيجية قيادية وقانون حكومي بهذا الشأن [6]. وهي تهدف إلى دمج الذكاء الاصطناعي بالكامل في مختلف القطاعات، بما في ذلك التمويل، مع ضمان توظيفه على نحو أخلاقي.
• ميثاق تطوير واستخدام الذكاء الاصطناعي: أُطلق هذا الميثاق في يوليو 2024، وهو يحدد مبادئ التطوير والنشر الأخلاقي للذكاء الاصطناعي، مقدماً دليلاً تأسيسياً للشركات العاملة في مجال الذكاء الاصطناعي داخل دولة الإمارات [22].
• قوانين حماية البيانات: أصدرت دولة الإمارات قوانين شاملة لحماية البيانات، بما في ذلك المرسوم بقانون اتحادي رقم 45 لسنة 2021 بشأن حماية البيانات الشخصية، والذي يتوافق مع أفضل الممارسات الدولية مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). وتكتسب هذه القوانين أهمية بالغة في تنظيم كيفية تعامل أنظمة الذكاء الاصطناعي مع البيانات المالية الحساسة، بما يضمن الخصوصية والأمان.
• أطر الأمن السيبراني: بالنظر إلى تزايد المخاطر السيبرانية المرتبطة بأنظمة الذكاء الاصطناعي، عززت دولة الإمارات أطر الأمن السيبراني لديها لحماية البنية التحتية المالية الحيوية وبيانات المستهلكين من التهديدات المتطورة.

تعزيز منظومة تنظيمية قائمة على التعاون

تتأصل الفلسفة التنظيمية لدولة الإمارات في التعاون المشترك؛ حيث يتواصل المنظمون بنشاط مع شركات التكنولوجيا المالية، ومزودي التكنولوجيا، والمؤسسات الأكاديمية لفهم الاتجاهات الناشئة وتكييف السياسات بناءً عليها. ويضمن هذا النهج التعاوني بقاء اللوائح مواكبة وفعالة في ظل مشهد تكنولوجي سريع التغير. كما يجسد تأسيس مشاريع مشتركة، مثل الشراكة بين مصرف الإمارات المركزي وشركة "بريسايت" (Presight) التابعة لمجموعة "جي 42" (G42)، والتي تستهدف العملات الرقمية والمدفوعات، هذا الالتزام بالتطوير التعاوني ضمن بيئة خاضعة للتنظيم [23].

وفي حين تتسم البيئة التنظيمية في دولة الإمارات بدعمها العام للابتكار، فإنها تحافظ أيضاً على موقف حذر تجاه المجالات شديدة التقلب مثل العملات المشفرة، مع التركيز على الامتثال لمعايير مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML/CTF) وحماية المستثمرين [2]. ويضمن هذا النهج المتوازن الاستفادة من مزايا التكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي بمسؤولية، مما يسهم في بناء مستقبل مالي مستقر ومزدهر.

ختاماً، لا تقتصر أدوار الهيئات التنظيمية في دولة الإمارات على كونها جهات حراسة ورقابة فحسب، بل هي جهات تمكين فاعلة لابتكارات التكنولوجيا المالية. ومن خلال إرساء مسارات واضحة للتقنيات الجديدة، وتشجيع التجريب عبر البيئات التنظيمية التجريبية، ومعالجة التحديات الفريدة التي يفرضها الذكاء الاصطناعي، فإنها تبني منظومة مالية قوية وقادرة على الصمود. وتُعد هذه البيئة التنظيمية الحصيفة والمتقدمة عاملاً رئيساً في نجاح دولة الإمارات كمركز للتكنولوجيا المالية وقدرتها على إبرام شراكات مجدية في الاقتصاد الرقمي العالمي.

المراجع

[22] Support Legal. (11 سبتمبر 2025). ماذا تعني اللوائح التنظيمية الجديدة للذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا في دولة الإمارات بالنسبة للشركات الناشئة. https://www.supportlegal.com/post/what-the-new-uae-ai-and-tech-regulations-mean-for-startups
[23] Middle East AI News. (23 يوليو 2025). مصرف الإمارات المركزي وبريسايت يؤسسان مشروعاً مشتركاً للتكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي. https://www.middleeastainews.com/p/uae-central-bank-presight-form-ai

الخاتمة: حقبة جديدة من الابتكار المالي تصاغ عبر الشراكة

لا يمثل التقارب بين الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية مجرد اتجاه تكنولوجي عابر، بل هو إعادة تشكيل عميقة للمشهد المالي العالمي. وفي طليعة هذا التحول تقف الشراكة الاستراتيجية بين دولة الإمارات العربية المتحدة والصين، وهو تعاون يعيد تعريف مستقبل التمويل بوتيرة متسارعة. وقد استعرض هذا التقرير كيف تعمل دولة الإمارات، بفضل قيادتها ذات الرؤية الثاقبة وبيئتها التنظيمية الاستباقية، على تنمية منظومة مزدهرة للتكنولوجيا المالية، بينما تقدم الصين، بخبرتها المنقطعة النظير في الخدمات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، معيناً لا ينضب من الابتكار والخبرة.

تتميز مسيرة دولة الإمارات لتصبح مركزاً عالمياً للتكنولوجيا المالية بمبادرات حكومية طموحة، مثل استراتيجية الإمارات للذكاء الاصطناعي 2031 وإنشاء مختبرات تنظيمية تجريبية مثل مختبر التنظيم المالي (RegLab) في سوق أبوظبي العالمي وفينتك هايف (FinTech Hive) في مركز دبي المالي العالمي. وقد أوجدت هذه الجهود أرضاً خصبة للابتكار، مستقطبةً استثمارات وكفاءات بارزة، ومعززةً شريحة سكانية متمرسة تقنياً ومتطلعة لتبني الحلول المالية الرقمية. ويؤكد النمو المتوقع لسوق التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات ليصل إلى 5.71 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2029 نجاح هذه المساعي الاستراتيجية [1].

بالتزامن مع ذلك، أثبتت ثورة التكنولوجيا المالية في الصين، بقيادة شركات عملاقة مثل مجموعة آنت (Ant Group)، القوة التحويلية للذكاء الاصطناعي في القطاع المالي. فبدءاً من منصات الدفع الرقمي واسعة الانتشار التي أعادت تشكيل التجارة اليومية، ووصولاً إلى أنظمة إدارة المخاطر المتطورة القائمة على الذكاء الاصطناعي وحلول الإقراض المؤتمتة، أرست الصين معياراً عالمياً للكفاءة والشمول والابتكار. وتوفر قدرة الشركات الصينية على معالجة مجموعات البيانات الضخمة ونشر خوارزميات الذكاء الاصطناعي المتقدمة على نطاق واسع دروساً وإمكانات بالغة الأهمية لقطاع التكنولوجيا المالية العالمي المتطور [11].

ويُعد الابتكار التعاوني بين الصين ودولة الإمارات العربية المتحدة دليلاً على إدراكهما المشترك لنقاط القوة التكاملية لكل منهما؛ إذ تجد الخبرة الصينية في تطوير حلول قابلة للتطوير ومدعومة بالذكاء الاصطناعي أرضاً خصبة في مساعي دولة الإمارات الطموحة نحو التنويع الاقتصادي والريادة التكنولوجية. ويتجلى هذا التآزر في الجهود المشتركة لتيسير المدفوعات الرقمية عبر الحدود، وتعزيز إدارة الثروات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، وتطوير حلول متقدمة لتكنولوجيا الامتثال التنظيمي (RegTech). وتُبرز الاتفاقيات المبرمة بين نظام CIPS الصيني ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، إلى جانب الاستثمارات الكبيرة لشركات التكنولوجيا الصينية مثل UBTECH Robotics وSenseTime في دولة الإمارات، عمق هذه الشراكة واتساع نطاقها [13, 18]. كما ترسخ الشراكة الصينية الإماراتية البالغة قيمتها 5 مليارات دولار هذا الالتزام، حيث تشمل برامج بحثية مشتركة وبرامج لتبادل الكفاءات تهدف إلى ترسيخ مكانة دولة الإمارات كمركز عالمي للذكاء الاصطناعي [20].

ورغم أن التيارات الجيوسياسية تفرض تحديات، فإن الضرورة الاستراتيجية للتعاون بين البلدين في الاقتصاد الرقمي تظل راسخة. ويضمن النهج العملي لدولة الإمارات في الموازنة بين العلاقات الدولية وأهداف التنمية الوطنية بقاء الصين شريكاً لا غنى عنه في طموحاتها في مجال الذكاء الاصطناعي. كما تعكس النبرة الإيجابية والرؤية الاستشرافية لهذه الشراكة رؤيةً مشتركة لمستقبل تكون فيه الخدمات المالية أكثر سهولة في الوصول وأعلى كفاءة وأكثر أماناً للجميع.

وبالنظر إلى المستقبل، من المتوقع أن يكون لأثر الشراكة بين الصين ودولة الإمارات ثقل كبير في مشهد التكنولوجيا المالية العالمي؛ إذ تمثل نموذجاً قوياً لتعاون دول الجنوب في التقدم التكنولوجي، وتوضح كيف يمكن للاقتصادات الناشئة الاستفادة من التحالفات الاستراتيجية لتسريع وتيرة تحولها الرقمي. ولا يقتصر هذا التعاون على دفع عجلة النمو الاقتصادي فحسب، بل يمتد إلى صياغة نموذج جديد للابتكار المالي يتسم بالشمول والتقدم التكنولوجي والترابط العالمي. إن مستقبل التمويل، كما ترسمه وتعمل على بنائه دولة الإمارات والصين، هو مستقبل لا يُعد فيه الذكاء الاصطناعي مجرد أداة، بل ركيزة أساسية تدعم نظاماً مالياً عالمياً أكثر ديناميكية ومرونة وازدهاراً.

المراجع

[1] بنك الإمارات دبي الوطني. (2025, June 24). تقرير قطاع التكنولوجيا المالية 2025 الصادر عن بنك الإمارات دبي الوطني وبي دبليو سي يكشف أن دولة الإمارات مهيأة لقيادة نمو التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. https://www.emiratesnbd.com/en/media-center/uae-set-to-lead-middle-east-fintech-growth
[2] Fundingsouq. (2025, March 12). صعود التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات في عام 2025. https://fundingsouq.com/ae/en/blog/the-rise-of-fintech-in-the-uae-/
[3] White & Case. (2024, October 18). مرصد الذكاء الاصطناعي: الراصد التنظيمي العالمي – الإمارات العربية المتحدة. https://www.whitecase.com/insight-our-thinking/ai-watch-global-regulatory-tracker-uae
[4] مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. (2025, January 29). التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي. https://www.centralbank.ae/en/our-operations/fintech-digital-transformation/
[5] Chambers and Partners. (2025, March 25). التكنولوجيا المالية 2025 – دولة الإمارات – أدلة الممارسة العالمية. https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech-2025/uae/trends-and-developments/O20031
[6] U.ae. استراتيجية الإمارات للذكاء الاصطناعي. https://u.ae/en/about-the-uae/strategies-initiatives-and-awards/strategies-plans-and-visions/government-services-and-digital-transformation/uae-strategy-for-artificial-intelligence
[7] Chambers and Partners. (2025, March 25). التكنولوجيا المالية 2025 – دولة الإمارات – أدلة الممارسة العالمية. https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech-2025/uae/trends-and-developments
[8] قمة دبي للتكنولوجيا المالية. قمة دبي للتكنولوجيا المالية 2026 | التكنولوجيا المالية للجميع. https://dubaifintechsummit.com/
[9] Brookings. ثورة المدفوعات الرقمية في الصين. https://www.brookings.edu/articles/chinas-digital-payments-revolution/
[10] Thunes. (2025, February 25). الصين: عملاق المدفوعات الرقمية في آسيا. https://www.thunes.com/insights/trends/china-asia-digital-payments-titan/
[11] Bhutani, K. (n.d.). ثورة الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في القطاع المصرفي: كيف أتقنت Ant Group فن ابتكار التكنولوجيا المالية. Medium. https://medium.com/@karanbhutani477/the-ai-ml-revolution-in-banking-how-ant-group-perfected-the-art-of-fintech-innovation-7b809563382d
[12] Skinner, C. (2025, May 8). كيف تستخدم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الصينية الذكاء الاصطناعي للسبق عالمياً. LinkedIn. https://www.linkedin.com/pulse/how-chinas-banks-fintechs-using-ai-leapfrog-world-chris-skinner-oavwe
[13] FinTech News HK. (2025, June 11). China and UAE Ink Deal to Boost Cross-Border Payment. https://fintechnews.hk/34218/fintechchina/china-uae-cross-border-payment/
[14] FinTech News AE. (2025, June 19). UAE Central Bank and China’s CIPS Partner to Enhance Cross-Border Payments. https://fintechnews.ae/26618/fintechdubai/cbuae-cips-cross-border-payments-mou/
[15] Central Banking. (2025, June 19). UAE and China to enhance cross-border payments. https://www.centralbanking.com/central-banks/payments/7973125/uae-and-china-to-enhance-cross-border-payments
[16] FinTech Weekly. (2025, June 17). LianLian Global Expands Middle East Footprint as SME Payments Streamlined. https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/lianlian-global-expands-middle-east-sme-payments
[17] Private Banker International. (2025, May 5). ADIO, Alpheya join forces to support AI-driven wealth management. https://www.privatebankerinternational.com/news/adio-alpheya-ai-wealth-management/
[18] MEPEI. (2024, August 11). العلاقات بين الصين ودولة الإمارات في مجال الذكاء الاصطناعي بقلم سيكي يوان (Siqi Yuan). https://mepei.com/china-uae-relations-in-artificial-intelligence/
[19] SenseTime. المقر الرئيسي لـ SenseTime في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في أبوظبي. https://www.sensetime.com/en/news-detail/3911?categoryId=1072
[20] ProXperts. (2025, May 15). الإمارات والصين تبرمان شراكة بقيمة 5 مليارات دولار لتعزيز الذكاء الاصطناعي والطاقة المتجددة والبنية التحتية. https://proxperts.ae/blog/uae-and-china-forge-5-billion-partnership-to-boost-ai-renewable-energy-and-infrastructure
[21] CSIS. (2025, January 24). طموحات دولة الإمارات العربية المتحدة في مجال الذكاء الاصطناعي. https://www.csis.org/analysis/united-arab-emirates-ai-ambitions
[22] Support Legal. (11 سبتمبر 2025). ماذا تعني اللوائح التنظيمية الجديدة للذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا في دولة الإمارات بالنسبة للشركات الناشئة. https://www.supportlegal.com/post/what-the-new-uae-ai-and-tech-regulations-mean-for-startups
[23] Middle East AI News. (23 يوليو 2025). مصرف الإمارات المركزي وبريسايت يؤسسان مشروعاً مشتركاً للتكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي. https://www.middleeastainews.com/p/uae-central-bank-presight-form-ai

الخاتمة: حقبة جديدة من الابتكار المالي تصاغ عبر الشراكة

لا يمثل التقارب بين الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية مجرد اتجاه تكنولوجي عابر، بل هو إعادة تشكيل عميقة للمشهد المالي العالمي. وفي طليعة هذا التحول تقف الشراكة الاستراتيجية بين دولة الإمارات العربية المتحدة والصين، وهو تعاون يعيد تعريف مستقبل التمويل بوتيرة متسارعة. وقد استعرض هذا التقرير كيف تعمل دولة الإمارات، بفضل قيادتها ذات الرؤية الثاقبة وبيئتها التنظيمية الاستباقية، على تنمية منظومة مزدهرة للتكنولوجيا المالية، بينما تقدم الصين، بخبرتها المنقطعة النظير في الخدمات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، معيناً لا ينضب من الابتكار والخبرة.

تتميز مسيرة دولة الإمارات لتصبح مركزاً عالمياً للتكنولوجيا المالية بمبادرات حكومية طموحة، مثل استراتيجية الإمارات للذكاء الاصطناعي 2031 وإنشاء مختبرات تنظيمية تجريبية مثل مختبر التنظيم المالي (RegLab) في سوق أبوظبي العالمي وفينتك هايف (FinTech Hive) في مركز دبي المالي العالمي. وقد أوجدت هذه الجهود أرضاً خصبة للابتكار، مستقطبةً استثمارات وكفاءات بارزة، ومعززةً شريحة سكانية متمرسة تقنياً ومتطلعة لتبني الحلول المالية الرقمية. ويؤكد النمو المتوقع لسوق التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات ليصل إلى 5.71 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2029 نجاح هذه المساعي الاستراتيجية [1].

بالتزامن مع ذلك، أثبتت ثورة التكنولوجيا المالية في الصين، بقيادة شركات عملاقة مثل مجموعة آنت (Ant Group)، القوة التحويلية للذكاء الاصطناعي في القطاع المالي. فبدءاً من منصات الدفع الرقمي واسعة الانتشار التي أعادت تشكيل التجارة اليومية، ووصولاً إلى أنظمة إدارة المخاطر المتطورة القائمة على الذكاء الاصطناعي وحلول الإقراض المؤتمتة، أرست الصين معياراً عالمياً للكفاءة والشمول والابتكار. وتوفر قدرة الشركات الصينية على معالجة مجموعات البيانات الضخمة ونشر خوارزميات الذكاء الاصطناعي المتقدمة على نطاق واسع دروساً وإمكانات بالغة الأهمية لقطاع التكنولوجيا المالية العالمي المتطور [11].

ويُعد الابتكار التعاوني بين الصين ودولة الإمارات العربية المتحدة دليلاً على إدراكهما المشترك لنقاط القوة التكاملية لكل منهما؛ إذ تجد الخبرة الصينية في تطوير حلول قابلة للتطوير ومدعومة بالذكاء الاصطناعي أرضاً خصبة في مساعي دولة الإمارات الطموحة نحو التنويع الاقتصادي والريادة التكنولوجية. ويتجلى هذا التآزر في الجهود المشتركة لتيسير المدفوعات الرقمية عبر الحدود، وتعزيز إدارة الثروات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، وتطوير حلول متقدمة لتكنولوجيا الامتثال التنظيمي (RegTech). وتُبرز الاتفاقيات المبرمة بين نظام CIPS الصيني ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي (CBUAE)، إلى جانب الاستثمارات الكبيرة لشركات التكنولوجيا الصينية مثل UBTECH Robotics وSenseTime في دولة الإمارات، عمق هذه الشراكة واتساع نطاقها [13, 18]. كما ترسخ الشراكة الصينية الإماراتية البالغة قيمتها 5 مليارات دولار هذا الالتزام، حيث تشمل برامج بحثية مشتركة وبرامج لتبادل الكفاءات تهدف إلى ترسيخ مكانة دولة الإمارات كمركز عالمي للذكاء الاصطناعي [20].

ورغم أن التيارات الجيوسياسية تفرض تحديات، فإن الضرورة الاستراتيجية للتعاون بين البلدين في الاقتصاد الرقمي تظل راسخة. ويضمن النهج العملي لدولة الإمارات في الموازنة بين العلاقات الدولية وأهداف التنمية الوطنية بقاء الصين شريكاً لا غنى عنه في طموحاتها في مجال الذكاء الاصطناعي. كما تعكس النبرة الإيجابية والرؤية الاستشرافية لهذه الشراكة رؤيةً مشتركة لمستقبل تكون فيه الخدمات المالية أكثر سهولة في الوصول وأعلى كفاءة وأكثر أماناً للجميع.

وبالنظر إلى المستقبل، من المتوقع أن يكون لأثر الشراكة بين الصين ودولة الإمارات ثقل كبير في مشهد التكنولوجيا المالية العالمي؛ إذ تمثل نموذجاً قوياً لتعاون دول الجنوب في التقدم التكنولوجي، وتوضح كيف يمكن للاقتصادات الناشئة الاستفادة من التحالفات الاستراتيجية لتسريع وتيرة تحولها الرقمي. ولا يقتصر هذا التعاون على دفع عجلة النمو الاقتصادي فحسب، بل يمتد إلى صياغة نموذج جديد للابتكار المالي يتسم بالشمول والتقدم التكنولوجي والترابط العالمي. إن مستقبل التمويل، كما ترسمه وتعمل على بنائه دولة الإمارات والصين، هو مستقبل لا يُعد فيه الذكاء الاصطناعي مجرد أداة، بل ركيزة أساسية تدعم نظاماً مالياً عالمياً أكثر ديناميكية ومرونة وازدهاراً.

المراجع

[1] بنك الإمارات دبي الوطني. (2025, June 24). تقرير قطاع التكنولوجيا المالية 2025 الصادر عن بنك الإمارات دبي الوطني وبي دبليو سي يكشف أن دولة الإمارات مهيأة لقيادة نمو التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. https://www.emiratesnbd.com/en/media-center/uae-set-to-lead-middle-east-fintech-growth
[2] Fundingsouq. (2025, March 12). صعود التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات في عام 2025. https://fundingsouq.com/ae/en/blog/the-rise-of-fintech-in-the-uae-/
[3] White & Case. (2024, October 18). مرصد الذكاء الاصطناعي: الراصد التنظيمي العالمي – الإمارات العربية المتحدة. https://www.whitecase.com/insight-our-thinking/ai-watch-global-regulatory-tracker-uae
[4] مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. (2025, January 29). التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي. https://www.centralbank.ae/en/our-operations/fintech-digital-transformation/
[5] Chambers and Partners. (2025, March 25). التكنولوجيا المالية 2025 – دولة الإمارات – أدلة الممارسة العالمية. https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech-2025/uae/trends-and-developments/O20031
[6] U.ae. استراتيجية الإمارات للذكاء الاصطناعي. https://u.ae/en/about-the-uae/strategies-initiatives-and-awards/strategies-plans-and-visions/government-services-and-digital-transformation/uae-strategy-for-artificial-intelligence
[7] Chambers and Partners. (2025, March 25). التكنولوجيا المالية 2025 – دولة الإمارات – أدلة الممارسة العالمية. https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech-2025/uae/trends-and-developments
[8] قمة دبي للتكنولوجيا المالية. قمة دبي للتكنولوجيا المالية 2026 | التكنولوجيا المالية للجميع. https://dubaifintechsummit.com/
[9] Brookings. ثورة المدفوعات الرقمية في الصين. https://www.brookings.edu/articles/chinas-digital-payments-revolution/
[10] Thunes. (2025, February 25). الصين: عملاق المدفوعات الرقمية في آسيا. https://www.thunes.com/insights/trends/china-asia-digital-payments-titan/
[11] Bhutani, K. (n.d.). ثورة الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في القطاع المصرفي: كيف أتقنت Ant Group فن ابتكار التكنولوجيا المالية. Medium. https://medium.com/@karanbhutani477/the-ai-ml-revolution-in-banking-how-ant-group-perfected-the-art-of-fintech-innovation-7b809563382d
[12] Skinner, C. (2025, May 8). كيف تستخدم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الصينية الذكاء الاصطناعي للسبق عالمياً. LinkedIn. https://www.linkedin.com/pulse/how-chinas-banks-fintechs-using-ai-leapfrog-world-chris-skinner-oavwe
[13] FinTech News HK. (2025, June 11). China and UAE Ink Deal to Boost Cross-Border Payment. https://fintechnews.hk/34218/fintechchina/china-uae-cross-border-payment/
[14] FinTech News AE. (2025, June 19). UAE Central Bank and China’s CIPS Partner to Enhance Cross-Border Payments. https://fintechnews.ae/26618/fintechdubai/cbuae-cips-cross-border-payments-mou/
[15] Central Banking. (2025, June 19). UAE and China to enhance cross-border payments. https://www.centralbanking.com/central-banks/payments/7973125/uae-and-china-to-enhance-cross-border-payments
[16] FinTech Weekly. (2025, June 17). LianLian Global Expands Middle East Footprint as SME Payments Streamlined. https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/lianlian-global-expands-middle-east-sme-payments
[17] Private Banker International. (2025, May 5). ADIO, Alpheya join forces to support AI-driven wealth management. https://www.privatebankerinternational.com/news/adio-alpheya-ai-wealth-management/
[18] MEPEI. (2024, August 11). العلاقات بين الصين ودولة الإمارات في مجال الذكاء الاصطناعي بقلم سيكي يوان (Siqi Yuan). https://mepei.com/china-uae-relations-in-artificial-intelligence/
[19] SenseTime. المقر الرئيسي لـ SenseTime في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في أبوظبي. https://www.sensetime.com/en/news-detail/3911?categoryId=1072
[20] ProXperts. (2025, May 15). الإمارات والصين تبرمان شراكة بقيمة 5 مليارات دولار لتعزيز الذكاء الاصطناعي والطاقة المتجددة والبنية التحتية. https://proxperts.ae/blog/uae-and-china-forge-5-billion-partnership-to-boost-ai-renewable-energy-and-infrastructure
[21] CSIS. (2025, January 24). طموحات دولة الإمارات العربية المتحدة في مجال الذكاء الاصطناعي. https://www.csis.org/analysis/united-arab-emirates-ai-ambitions
[22] Support Legal. (11 سبتمبر 2025). ماذا تعني اللوائح التنظيمية الجديدة للذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا في دولة الإمارات بالنسبة للشركات الناشئة. https://www.supportlegal.com/post/what-the-new-uae-ai-and-tech-regulations-mean-for-startups
[23] Middle East AI News. (23 يوليو 2025). مصرف الإمارات المركزي وبريسايت يؤسسان مشروعاً مشتركاً للتكنولوجيا المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي. https://www.middleeastainews.com/p/uae-central-bank-presight-form-ai